資金計画の住宅Tipsまとめ

贈与税の非課税（最大1000万円）は2026年12月31日で期限。延長は12月の大綱待ち

住宅ローン減税は2027年入居も確定。長期優良で4500万円、子育て世帯は5000万円

戸建ては住み替えが難しい。余裕あるローンが後の選択肢を残す

500万円の繰上げ返済で減る利息は約55万円。運用の方が上回る試算

3000万円・変動0.5%・35年の利息総額は約270万円

低金利なら手元資金を残す判断。変動2%が繰上げ返済の再検討ライン

変動を勧められても具体的な数字で総支払額を計算して判断する

貯蓄型保険は掛金の一部しか運用されず実質利回りは半分だった

団信があるとペアローンの残債は小さく必要保障額も下がる

遺族厚生年金は夫の受給に55歳以上の条件があり保障が薄くなる

つなぎ融資は3回実行で合計40万7000円かかった

フラット35は9割まで。融資手数料は金融機関で大きく違う

土地を現金一括購入ならつなぎ融資が不要になる場合がある

見積もりに出ない手数料の合計は約237万円だった

建物・土地以外の諸費用実績は合計755万円（一条工務店31坪の内訳付き）

新居用の家具家電費用は178万円で諸費用中トップ、資金計画に入れ忘れやすい

生活費1年分の現金を確保し、貯金を崩す繰上返済はしない。

手間と審査を考えネット銀行でなく一条提携銀行を選択。

つなぎ融資不要でまとめて融資できる点も提携銀行の決め手。

元金均等は保証料が10万円以上安く総返済額も減るので選択。

ボーナス払いなし・収入減と金利上昇を前提に借入額を抑制。

月5000円の節約＝約200万円の借入相当と捉えて家計を見直す。

ペアローンは片方の収入でも返せる額に抑えるのが安全という考え。

4000万円・35年・変動0.375%の実条件で繰上返済を試算。

住宅ローンは低金利なので高金利の借入返済を優先する考え方。

控除額39万円でも還付は12万5300円。上限で控除しきれない。

控除期間中の繰上返済は控除額を減らすので期間終了後に回す。

預かり金80万円のうち半分ほどが最終的に返金された。

収納の坪数増は価格に直結するので趣味の量を先に見込んでおく

手付金など現金が必要になるタイミングを早めに確認しておく

初回見積は金額より中身、やりたいことが入っているかを確認する

外構費は建築費の10〜15%が目安、こだわるなら15%以上

家は引き渡し後も固定資産税・メンテ・保険がかかる。入居後の維持費まで想定する

7400万円ローン月20万円。変動金利で将来25万円リスクあり

付帯工事費は契約前に現場監督が現地調査して確定させる。後出しは数十万円の追加リスク

着工金支払い後の倒産は1000万円規模の損失が戻らない

子育てエコホーム支援（100万円）から高額なGX志向型（160万円）へ切り替える際、申請が間に合わないと下位の補助金（80万円等）に下がり、結果的に大損するリスクがある。

より高額な補助金に目を奪われがちだが、申請不可時のリスクや追加の設備コストを考慮すると、当初の確実な補助金プラン（子育てエコホーム等）で進める方が賢明な場合もある。

新築住宅の固定資産税軽減措置（3年間）が終わる4年目以降は、税額がほぼ倍増するため、事前の資金計画が重要になる。