住宅ローンの住宅Tipsまとめ

フェンス後付けの注意は2点。穴のピッチが支柱と合わない可能性と、住宅ローンに組み込めなくなること

戸建ては住み替えが難しい。余裕あるローンが後の選択肢を残す

団信はがん診断でも免除。5年後発症なら2800万円分の保険価値がある

支払総額を減らすなら期間短縮型。ただし恩恵は30年近く先になる

500万円の繰上げ返済で減る利息は約55万円。運用の方が上回る試算

3000万円・変動0.5%・35年の利息総額は約270万円

低金利なら手元資金を残す判断。変動2%が繰上げ返済の再検討ライン

銀行提示の火災保険見積は5年40万円で相場より高かった

変動を勧められても具体的な数字で総支払額を計算して判断する

団信があるとペアローンの残債は小さく必要保障額も下がる

貯蓄型保険は掛金の一部しか運用されず実質利回りは半分だった

遺族厚生年金は夫の受給に55歳以上の条件があり保障が薄くなる

3000万円借入で固定1.1%と変動0.6%を3シナリオ試算した

土地を現金一括購入ならつなぎ融資が不要になる場合がある

フラット35は9割まで。融資手数料は金融機関で大きく違う

つなぎ融資は3回実行で合計40万7000円かかった

手間と審査を考えネット銀行でなく一条提携銀行を選択。

控除期間中の繰上返済は控除額を減らすので期間終了後に回す。

控除額39万円でも還付は12万5300円。上限で控除しきれない。

住宅ローンは低金利なので高金利の借入返済を優先する考え方。

生活費1年分の現金を確保し、貯金を崩す繰上返済はしない。

500万円繰上で期間短縮型は約120万円減、軽減型は約65万円減。

4000万円・35年・変動0.375%の実条件で繰上返済を試算。

ペアローンは片方の収入でも返せる額に抑えるのが安全という考え。

月5000円の節約＝約200万円の借入相当と捉えて家計を見直す。

ボーナス払いなし・収入減と金利上昇を前提に借入額を抑制。

元金均等は保証料が10万円以上安く総返済額も減るので選択。

つなぎ融資不要でまとめて融資できる点も提携銀行の決め手。

提携地銀で2940万円・35年・変動0.425%・元金均等で借入。

手付金など現金が必要になるタイミングを早めに確認しておく

一条の融資を使う場合は提携外構業者に限定されると説明された

一条施主の7400万ローン+月56万生活費のリアルな内訳

一条施主の変動金利0.65%上昇と5年ルールで元本減少ペースが鈍化した実例

7400万円ローン月20万円。変動金利で将来25万円リスクあり

ローン込み月35万円、娯楽含めると50万円のリアル生活費

提携FPではなく中立のFPにライフプランを作ってもらうべき

子供1人の教育費は中学から大学まで約1769万円かかる

地方で車2台保有すると生涯2400万円のコストがかかる

世帯年収500万で3500万円借りると年間収支は23万円しか残らない

年収の6〜7倍ルールは目安にすぎない、ライフプランでの可視化が必須

世帯年収を500万→720万に上げるだけで54歳時点の資産差は5000万円

フラット35など大半の固定金利は申込時ではなく決済時の金利が適用されるためタイムラグでのリスクが大きい

フラット35のポイント制度は子育てや長期優良住宅で最大1%の金利引き下げ効果があるので存分に活用すべき

駅近で人気の土地を住宅ローンというレバレッジで現物資産として持つのはインフレ対策に有効

せやま流の結論は変動一択。固定はリスクプレミアム上乗せで高くタイムラグ上昇リスクもあるため

5月決済組はフラット35が直前2ヶ月で2.25%から2.71%に0.46%急騰し数百万円の負担増になっている

35年5000万ローンでフラット35金利が半年で1.9%から2.71%に上がり総支払額が約900万円増加した試算

住宅ローン外構組込条件。ローン契約前に見積書を、完成同時施工

二次外構は住宅ローンに含められる。低金利で借りられるメリット

積水ハウスで世帯年収7.2倍の5400万円を40年ペアローン変動0.845%、月返済13万2620円。

5400万円40年ローンでは金利0.1%差で総支払額が119万円違うため、銀行比較を放棄したのは大きな後悔。

1階2階とも16.5坪の総二階アイスマイルでローン3000万、コスパ重視で趣味資金を残す方針。

建物は負債、土地は住宅ローンで買えるレバレッジ効くインフレ対策資産

太陽光メリット月1.8万円を年利5%で20年運用→740万円。低金利で疑似投資

5年ルールは罠。返済額固定でも利息比率が増え元金減少が遅延、総返済額は増える

銀行の審査金利は実は3〜4%。変動4%は銀行の最悪想定と同レベルの極端シナリオ

積水ハウス施主の変動金利推移0.5→1%実例。月+1.2万、年+15万円の負担増

太陽光の隠れコスト4つ（パワコン・利息・固定資産税・保険）

1年で住宅ローン金利0.5%上昇、総支払額で早期決断が得策

一条工務店でローン融資前に自己資金として必要な費用がある。契約金・印紙代・つなぎ融資の利息など、住宅ローン実行前に現金で支払う項目をざっくり解説